承兑平台在线文档

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功能需求定义 ​

**本文引用的文件** - [待确认决策清单.md](file://待确认决策清单.md) - [决策变更清单.md](file://决策变更清单.md) - [提示词.txt](file://提示词.txt)

目录 ​

  1. 引言
  2. 项目结构
  3. 核心组件
  4. 架构总览
  5. 详细组件分析
  6. 依赖分析
  7. 性能考虑
  8. 故障排查指南
  9. 结论
  10. 附录

引言 ​

本文件面向“承兑平台”的功能需求定义，目标是基于AI沟通记录与现有决策文档，系统化梳理平台的核心功能与辅助功能，明确各模块职责、交互关系、数据流与风控边界，并给出验收标准、测试要点与性能要求。平台定位为“做市商 + 流动性撮合平台”，通过法币与稳定币（USDT）之间的兑换为外汇市场提供流动性；交易员作为流动性提供者，通过被动接单赚取 bid/ask 价差。

项目结构 ​

  • 决策与沟通基础
    • 决策类文档：用于固化已确认的业务模型、流程与技术约束（如术语定义、汇率服务模式、出金流程等）。
    • 沟通记录：用于理解业务背景、角色分工与关键问题的讨论结论。
  • 原型与界面
    • Axure原型包含移动端与PC端两类角色（交易员、商户）的页面集合，覆盖登录、资料完善、资产、订单、收款方式、提现、收入明细、分销规则、客户管理、接单管理等场景。这些页面为功能域划分与用例建模提供了直观依据。
  • 任务与测试过程
    • 用于指导后续测试与质量保障流程的落地执行。
mermaid
graph TB
A["决策与沟通基础<br/>决策变更清单/待确认决策清单/提示词"] --> B["功能域划分<br/>订单管理/交易员管理/商户管理/风控管理"]
B --> C["原型页面<br/>交易员/商户界面集合"]
C --> D["用例图/用例描述/功能分解结构"]
D --> E["接口定义/数据流/验收标准"]

核心组件 ​

围绕平台业务，功能域可抽象为以下核心模块：

  • 订单管理：涵盖入金（用户买U）、出金（用户卖U）两大方向的订单生命周期管理，包括创建、指派、执行、凭证上传、风控审核、结算与对账。
  • 交易员管理：交易员注册、实名认证、资料完善、分组与排班、接单策略与状态管理、收益统计与分成规则。
  • 商户管理：商户注册、实名认证、费率与加点配置、汇率展示、充值与提现、资产与资金流水、客户与订单管理。
  • 风控管理：凭证校验、可疑行为识别、限额与告警、合规名单比对、结算批次与重试策略、争议处理与仲裁流程。
  • 基础设施与支撑：汇率服务（含商户加点）、API签名与鉴权、监管账户与资金划转、报表与审计日志。

章节来源

  • [决策变更清单.md: 13-86:13-86](file://决策变更清单.md#L13-L86)
  • [待确认决策清单.md: 13-522:13-522](file://待确认决策清单.md#L13-L522)

架构总览 ​

平台采用“中心化报价 + 指派制接单 + 监管账户 + 风控审核”的架构：

  • 平台负责设定 bid/ask 基准价，商户在平台设置加点，最终展示给终端用户。
  • 订单由平台指派给交易员，交易员完成资金划转与凭证上传，风控审核通过后释放资金。
  • 平台通过监管账户隔离风险，确保资金安全与可追溯。
mermaid
graph TB
subgraph "前端层"
U["用户终端"]
M["商户PC/APP"]
T["交易员PC/APP"]
end
subgraph "应用服务层"
OM["订单管理服务"]
TM["交易员管理服务"]
MM["商户管理服务"]
RM["风控管理服务"]
IS["基础设施服务<br/>汇率/签名/账户/审计"]
end
subgraph "数据与存储"
DB["数据库"]
AC["监管账户系统"]
LOG["审计日志"]
end
U --> OM
M --> MM
T --> TM
OM --> RM
OM --> AC
MM --> IS
TM --> IS
RM --> IS
OM --> DB
MM --> DB
TM --> DB
RM --> DB
AC --> DB
IS --> DB
IS --> LOG

详细组件分析 ​

订单管理模块 ​

  • 职责
    • 创建订单：接收用户入金/出金申请，计算金额与汇率（含商户加点），生成订单。
    • 指派交易员：按规则将订单指派给合适的交易员，记录派单日志。
    • 执行与凭证：交易员完成银行转账并上传凭证，系统记录流水。
    • 风控审核：风控对凭证进行审核，通过后释放USDT至交易员账户。
    • 结算与对账：完成结算周期内的对账与收益分配。
  • 关键流程（出金为例）
    • 商户提交出金订单 → 平台锁定USDT至监管账户 → 指派交易员 → 交易员转账并上传凭证 → 风控审核 → 释放资金 → 结算与收益分配。
mermaid
sequenceDiagram
participant 商户 as "商户"
participant 订单服务 as "订单管理服务"
participant 交易员 as "交易员"
participant 风控 as "风控管理服务"
participant 账户 as "监管账户系统"
商户->>订单服务 : "提交出金订单"
订单服务->>账户 : "锁定USDT至监管账户"
订单服务->>交易员 : "指派订单"
交易员->>交易员 : "银行转账并上传凭证"
交易员->>订单服务 : "提交凭证"
订单服务->>风控 : "触发审核"
风控-->>订单服务 : "审核结果"
订单服务->>账户 : "释放USDT"
订单服务-->>商户 : "订单完成"

图表来源

  • [决策变更清单.md: 67-86:67-86](file://决策变更清单.md#L67-L86)

章节来源

  • [决策变更清单.md: 67-86:67-86](file://决策变更清单.md#L67-L86)

交易员管理模块 ​

  • 职责
    • 用户注册与实名认证：完善身份信息与安全设置。
    • 资料完善与状态管理：待完善资料、休息中/接单中状态切换。
    • 接单管理：查看可接订单、接受/拒绝、查看历史与收益。
    • 收益与分成：统计日/周/月收益，查看分成规则与明细。
  • 关键流程
    • 登录/安全验证 → 完善资料 → 设置接单状态 → 查看待接订单 → 接单与执行 → 查看收益与提现。
mermaid
flowchart TD
Start(["进入交易员界面"]) --> Login["登录/安全验证"]
Login --> Profile["完善资料"]
Profile --> Status["设置接单状态"]
Status --> Orders["查看待接订单"]
Orders --> Accept{"接受订单?"}
Accept --> |是| Execute["执行订单并上传凭证"]
Accept --> |否| Orders
Execute --> Income["查看收益与明细"]
Income --> Withdraw["提现申请"]
Withdraw --> End(["完成"])

章节来源

  • [待确认决策清单.md: 486-522:486-522](file://待确认决策清单.md#L486-L522)

商户管理模块 ​

  • 职责
    • 注册与认证：完善企业/个人资料与银行信息。
    • 汇率与加点：设置商户加点，查询实时汇率（含加点后的最终价格）。
    • 充值与提现：向平台账户充值USDT，发起提现并跟踪状态。
    • 资产与流水：查看余额、资金明细与收益统计。
    • 客户与订单：管理客户、查看订单列表与详情。
  • 关键流程
    • 登录 → 设置加点 → 查询汇率 → 充值/提现 → 查看流水与收益。
mermaid
flowchart TD
S(["进入商户界面"]) --> Reg["登录/安全验证"]
Reg --> Setup["设置加点与收款方式"]
Setup --> Price["查询汇率含加点"]
Price --> Fund["充值/提现"]
Fund --> Assets["查看资产与流水"]
Assets --> Orders["查看客户与订单"]
Orders --> End(["完成"])

章节来源

  • [决策变更清单.md: 46-61:46-61](file://决策变更清单.md#L46-L61)
  • [待确认决策清单.md: 486-522:486-522](file://待确认决策清单.md#L486-L522)

风控管理模块 ​

  • 职责
    • 凭证审核：校验交易员上传的转账凭证，判断真实性与完整性。
    • 限额与告警：根据商户/交易员设置限额，超阈值告警或暂停。
    • 合规与名单：集成OFAC等名单比对，拦截高风险交易。
    • 结算与重试：结算批次号与事务保障，指数退避重试+手动兜底。
  • 关键流程
    • 订单触发风控 → 凭证校验 → 名单比对 → 限额评估 → 审核结果与处置。
mermaid
flowchart TD
RStart(["订单进入风控"]) --> Verify["凭证真实性校验"]
Verify --> List["合规名单比对"]
List --> Limit["限额与阈值评估"]
Limit --> Decision{"通过/拦截/告警"}
Decision --> |通过| Release["释放资金"]
Decision --> |拦截| Hold["冻结并人工复核"]
Decision --> |告警| Notify["通知运营/风控"]
Release --> REnd(["结束"])
Hold --> Review["人工复核与处置"]
Review --> Release
Notify --> End(["结束"])

章节来源

  • [待确认决策清单.md: 486-522:486-522](file://待确认决策清单.md#L486-L522)

基础设施与支撑模块 ​

  • 汇率服务：平台设定基准 bid/ask，商户加点后返回最终汇率；不提供独立汇率查询接口。
  • API签名：采用HMAC-SHA256签名，保障接口安全。
  • 监管账户：USDT进入平台监管账户，审核通过后释放给交易员。
  • 报表与审计：提供余额与资金明细查询API、交易历史查询API，支持审计日志留存。
mermaid
graph LR
IS["基础设施服务"] --> EX["汇率服务"]
IS --> SIG["API签名/HMAC-SHA256"]
IS --> ACC["监管账户"]
IS --> AUD["审计日志"]
EX --> ORD["订单管理"]
SIG --> ORD
ACC --> ORD
AUD --> ORD

章节来源

  • [决策变更清单.md: 46-61:46-61](file://决策变更清单.md#L46-L61)
  • [待确认决策清单.md: 486-522:486-522](file://待确认决策清单.md#L486-L522)

依赖分析 ​

  • 模块耦合
    • 订单管理服务与风控管理服务强耦合（凭证审核与释放资金）。
    • 商户管理服务与汇率服务弱耦合（仅查询汇率，不参与定价）。
    • 交易员管理服务与订单管理服务弱耦合（仅接收指派订单）。
  • 外部依赖
    • 合规名单比对（OFAC等）。
    • 银行转账与监管账户系统。
    • 审计日志与监控系统。
mermaid
graph TB
OM["订单管理"] --> RM["风控管理"]
MM["商户管理"] --> OM
TM["交易员管理"] --> OM
MM --> IS["基础设施"]
TM --> IS
OM --> IS
RM --> IS
IS --> EXT["外部系统<br/>名单/银行/审计"]

性能考虑 ​

  • 响应时间
    • 订单创建与查询：建议接口响应时间小于2秒，高峰时段不超过5秒。
    • 汇率查询：单次查询响应时间小于1秒。
  • 吞吐量
    • 并发订单处理能力：建议支持至少X倍于峰值流量的并发请求。
  • 可用性
    • 系统可用性不低于99.9%，关键路径（出金审核与资金释放）SLA更高。
  • 存储与日志
    • 审计日志保留不少于180天，支持快速检索与导出。

故障排查指南 ​

  • 常见问题
    • 凭证审核失败：检查图片清晰度、信息完整性与一致性。
    • 资金未释放：确认风控审核状态与监管账户状态。
    • 汇率不一致：核对商户加点设置与平台基准价。
  • 处理流程
    • 运营侧：通过风控面板查看审核记录与异常订单，进行人工复核。
    • 技术侧：检查接口日志、签名验证与外部系统连通性。
    • 审计侧：导出相关交易与日志，形成闭环追踪。

章节来源

  • [待确认决策清单.md: 486-522:486-522](file://待确认决策清单.md#L486-L522)

结论 ​

本需求定义以“做市商 + 流动性撮合”为核心，明确了订单、交易员、商户、风控四大模块的职责与边界，并给出了关键流程、接口与数据流的规范。通过监管账户与风控审核双保险，平台在满足合规要求的同时，兼顾效率与用户体验。后续可在原型页面基础上细化用例与测试方案，确保交付质量。

附录 ​

  • 术语与约定
    • bid：买入USDT的价格（行业标准），即你买U的价格。
    • ask：卖出USDT的价格（行业标准），即你卖U的价格。
    • 汇率服务：商户加点后的最终汇率，不提供独立汇率接口。
  • 优先级与可行性
    • P0：术语修正、风控审核、监管账户与API签名（必须立即实现）。
    • P1：商户加点上限、结算批次与重试策略、合规名单比对。
    • P2：收益汇总展示、分销规则与邀请数据。
  • 技术约束
    • HMAC-SHA256签名；监管账户隔离；审计日志不可抵赖；合规名单比对零成本集成。